08 02 2018 Роман Авдеев

Факторинг является достаточно молодым инструментом на российском рынке финансовых услуг, но уже достаточно серьёзно зарекомендовал себя в качестве доступной и удобной альтернативы кредиту при поставке товаров.

Но подходит ли факторинг для малого и среднего бизнеса?

Суть услуги

Вкратце ознакомимся с механизмом факторинга. Его суть заключается в том, что дебитор может совершать кредитору отсроченные платежи за поставку товара через компанию, предоставляющую услуги факторинга.

Когда кредитор подтверждает документально, что поставил товар дебитору, компания-фактор выплачивает кредитору 80-90% долга дебитора (в редких случаях 100%).

Затем дебитор уже не должен ничего кредитору, он выплачивает долг компании-фактору. Когда он целиком расплатится с ней, эта компания возвращает кредитору оставшиеся 10-20% денег за вычетом комиссии, которая обычно не превышает 3%.

Такой подход выгоден для всех сторон, потому что помогает минимизировать риски и более грамотно распоряжаться денежными средствами.

Использование малым и средним бизнесом

Факторинг является выгодным для юридических лиц, относящихся к сфере малого и среднего бизнеса, а также для ИП, потому что он значительно снижает их риски. Для физ лиц лучше подойдёт традиционное кредитование.

Обычно срок оплаты покупателем устанавливается в районе не более 180 дней, а также для каждого покупателя устанавливается определённый лимит на основании финансовой ситуации у кредитора, а также истории отношений дебитора и кредитора.

Удобно то, что по мере того как предприятие растёт, договор тоже постепенно пересматривается, увеличиваются лимиты, возрастают обороты – нет всех сложностей и жестких ограничений, которые имеются у более традиционных кредитов.

Для факторинга не является необходимым даже перезаключать договоры с покупателями, только уведомить их о смене реквизитов, с которыми им теперь придётся работать. Удобно ещё и то, что фактор может взять на себе ведение документации по дебиторской задолженности, а также осуществлять контроль за поступлением оплаты за поставки, чем малому и среднему бизнесу заниматься, как правило, некомфортно.

Работа с дебитором

Некоторые банки предоставляют обратную услугу – когда факторинг предлагается не для кредитора, а для дебитора. Это очень выгодно для тех, кто работает в сфере ритейла, у кого много поставщиков, например, для интернет магазинов.

Кто предоставляет услуги факторинга?

Металлинвестбанк

«Металлинвестбанк» — один из лидеров среди факторинговых фирм в России, занимающий четвертое место в рэнкинге факторов по числу обслуженных компаний по итогам 2012 года.

Альфа-Банк

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

• получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;
• получить финансирование без залога;
• обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;
• увеличить финансирование по мере роста объема продаж;
• удобно планировать денежные потоки;
• эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Точный список документов для факторингового обслуживания формируется персональным менеджером.

Сбербанк

Занимается дочерняя компания Сбербанк Факторинг .

Компания предлагает данные условия финансирования:

• до 100% от суммы поставок по документам, подтверждающим факт отгрузки
• отсутствие залогового обеспечения
• оформление бессрочного договора факторинга с возможностью возобновления финансирования
  по решению Клиента
• организация работы через электронный документооборот (E-factoring)

ВТБ 24

Аналогично Сбербанку дочерняя компания ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга.

Компания предоставляет факторинговые услуги с 2009 года. География деятельности компании охватывает 17 крупнейших городов России, привлечение клиентов на факторинговое обслуживание ведется также через филиалы Банка ВТБ.

ВТБ Факторинг является членом крупнейшего международного факторингового объединения IFGroup и Ассоциации факторинговых компаний. В 2013 году ВТБ Факторинг на российском рынке факторинга имел долю около 30%. Оборот — 2 триллиона рублей.

Факторинг, как форма торгового кредитования появился еще в древнем Вавилоне и выглядел, как рассрочка платежа за купленный товар. Современный факторинг получил распространение в Европе в середине 20 века и сегодня представляет собою финансирование поставщика товара под уступку дебиторской задолженности. Кроме специализированных факторинговых компаний, договоры финансирования под уступку денежного требования заключают также коммерческие банки.

Уступка права денежного требования к покупателю позволяет продавцу получить деньги за товар от факторинговой компании в кратчайшие сроки, увеличивая скорость оборачиваемости дебиторки, снижает зависимость от платежеспособности покупателей. Дебитор в свою очередь получает возможность отсрочки платежа и увеличения объема закупок при недостаточности средств.

Сроки финансирования при факторинге колеблются от нескольких дней до 2-6 месяцев. Если покупатель товара не рассчитывается с факторинговой компанией в установленные сроки, то факторинговая компания может потребовать от поставщика возврат выплаченных средств за уступленную дебиторскую задолженность. Такие условия характерны для факторинга с регрессом и имеют более низкие ставки обслуживания, чем при факторинге без регресса, где факторинговая компания самостоятельно взыскивает неполученный платеж с покупателя товара.

Цена предоставленных факторинговой компанией финансовых средств, в зависимости от срока их использования, находится в пределах 1,3 – 5,5% от суммы уступки. Услуги факторинга, как правило, оплачивает поставщик товара, но в нашей компании покупатель может взять оплату комиссии на себя в полном объеме или частично.

Факторинг для малого бизнеса

Особенно привлекателен факторинг для малого и среднего бизнеса, который зачастую испытывает трудности в пополнении оборотных средств.
Факторинг – не просто вид кредитования поставщиков под уступку дебиторки, но целый комплекс услуг, связанных с управлением дебиторской задолженностью. Финансирование в факторинговой компании позволяет создать стабильный механизм обеспечения бизнеса денежными вливаниями наряду с такими привычными банковскими продуктами, как овердрафт или кредит. Однако у факторинга есть несомненные преимущества: отсутствие твердого залога, оптимальные сроки финансирования, установление лимита на клиента в соответствии с текущим объемом продаж и учетом перспективы роста.

Факторинговые операции компании сайтssia

Наша компания является частью международной группы компаний Allrise. Мы специализируемся на предоставлении факторинга российским компаниям малого и среднего бизнеса, для которых факторинг необходим для успешного развития!
Мы предоставляем наилучший сервис. Ваши заявки рассматриваются в течение нескольких дней, а финансирование получаете на следующий день после уступки дебиторской задолженности. Получить финансирование для малого и среднего бизнеса реально! Мы за честность и открытость в отношениях с клиентами!

• 1 Оставить
  заявку
• 2 Получить предварительное
  решение и согласовать
  условия финансирования
• 3 Получить финальное
  решение
• 4 Заключить договор
  факторингового
  обслуживания

• Для экспресс-анализа: Результат в течение 3 часов.
• Для анализа сделки с установлением лимита финансирования Результат в течение 3 дней.
• Специальное предложение, если вы работаете с торговыми сетями: METRO Cash and Carry, X5 Retail Group, Лента, АШАН

• Согласие на обработку информации;
• Согласие на запрос информации в БКИ;
• Копия паспортов директора, учредителей, акционеров (в зависимости от формы собственности);
• Последний официальный бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках;
• Карточки 62 счета по передаваемым дебиторам за год и ОСВ по 62 (помесячно, с аналитикой в разрезе контрагентов).

• Анкеты поставщика и покупателей;
• Кредитный портфель;
• Справки по оборотам и открытым счетам;
• Договоры поставки/оказания услуг по передаваемым на обслуживание контрагентам;
• Комплект юридических документов компании;
• Дополнительно могут быть запрошены иные документы для анализа финансово-экономической деятельности компании.

• Заявка на факторинговое обслуживание;
• Карточки 62 счета по передаваемым дебиторам за год или ОСВ по 62 (помесячно, с аналитикой в разрезе контрагентов);
• Бухгалтерская отчетность (Ф.1, Ф.2 и ОСВ);
• Справки по оборотам и открытым счетам в банках;
• Договоры поставки/оказания услуг передаваемым на обслуживание контрагентам;
• Комплект юридических документов компании.

Для получения факторингового обслуживания Ваш бизнес должен удовлетворять следующим требованиям:

• Любая организационно-правовая форма (ООО, АО, ПАО, бюджетные организации, ИП);
• Минимальный срок регистрации бизнеса от 6 мес;
• Минимальный срок фактического ведения бизнеса от 6 мес.;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории;
• Поручительство физических лиц - собственников бизнеса, в зависимости от финансового состояния участников сделки;
• Количество дебиторов - без ограничений.

Компания SimpleFinance предлагает различные виды факторингового обслуживания, в том числе:

• Открытый факторинг с регрессом;
• Открытый факторинг без регресса;
• Факторинг без уведомления дебитора ;
• Закупочный факторинг;

Мы предоставляем факторинг для малого бизнеса, а также работаем с более крупными клиентами. Подробнее об условиях финансирования, тарифах и иных вопросах, Вы можете узнать у менеджеров по продажам.

Минимальный период финансирования 7 рабочих дней, максимальный - до 150 дней (в рамках договора поставки / оказания услуг - до 120 дней, плюс 30-50 дней в рамках льготного периода (рассчитывается индивидуально).

Максимальная годовая процентная ставка, включая ссудный % и все комиссии - 36,5% годовых.

В случае невозврата финансирования в срок отсрочки по договору, к комиссии за финансирование прибавляется 0,01% в день – стоимость комиссии за льготный период.

В случае невозврата финансирования за срок льготного периода, наступает период регресса. Комиссия за период регресса равна комиссии за льготный период. В период регресса ведутся работы по возврату долга, а также пени и штрафов. В противном случае мы, как кредитная организация, обращаемся в суд для взыскания задолженности.

Факторинг представляет собой комплекс услуг, предназначенных для производителей и поставщиков, которые осуществляют торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Факторинговое обслуживание включает в себя финансирование поставщика, контроль за состоянием задолженности покупателя, предоставление поставщику сведений о состоянии задолженности со стороны дебиторов.

Прибегнув к услугам факторингового обслуживания, поставщик получает ряд весомых преимуществ, в том числе:

• осуществление поставок с предоставлением отсрочки платежа;
• получение беззалогового финансирования;
• дебиторская задолженность находится под управлением факторинговой компании;
• возможность единовременно получить до 95% стоимости за осуществленную поставку товара;
• защита от рисков платежа;

Основное преимущество, которое получает покупатель, заключается в том, что он может оплатить поставщику стоимость полученного товара в удобные для себя сроки – мы предоставляем долгосрочную отсрочку платежа.

Факторинговое обслуживание в компании SimpleFinance в Москве – это сотрудничество с надежной финансовой организацией, качество услуг которой полностью соответствует всем мировым стандартам. Являясь одним из ключевых участников факторингового рынка для малого и среднего бизнеса, наша компания способствует финансированию оборотного капитала предприятий России и ближнего зарубежья.

Как предоставляются услуги факторинга

1. Поставщик оставляет заявку на факторинговое обслуживание. Компания SimpleFinance рассматривает заявление, анализируя состояние бизнеса поставщика и покупателей.
2. Фактор и поставщик заключают договор факторингового обслуживания.
3. Покупатель получает уведомление об уступке денежных требований в пользу фактора.
4. Продавец осуществляет поставку товара/предоставление услуг покупателю с отсрочкой платежа.
5. Факторинговая компания выплачивает денежные средства поставщику.
6. Дебиторская задолженность покупателя погашается на банковский счет фактора.
7. Фактор переводит остаток средств поставщику за вычетом комиссии за обслуживание.

ООО «Эдельвейс» – молодая компания, занимающаяся разработкой, производством и поставкой безалкогольной продукции в различные розничные сети Российской Федерации. Начиная свою работу в 2011 году, к настоящему времени ей уже удалось значительно развить производство и организовать поставки в одну из ведущих компаний в сфере розничной торговли - X5 Retail Group. Но генеральный директор «Эдельвейс» Сергей Геннадьевич, по-прежнему, называет компанию всего лишь небольшим предприятием – «это такой малый семейный бизнес».

Генеральный директор ООО «Эдельвейс» Сергей Геннадьевич Гераскин поделился со «Сбербанк Факторинг» историей успеха и развития бизнеса при помощи такого финансового инструмента, как факторинг. Собственник бизнеса рассказал об опыте взаимодействии с крупнейшими финансовыми институтами и причинах выбора «Сбербанк Факторинг» для долгосрочного партнерства.

Как давно «Эдельвейс» использует факторинговое финансирование для наращивания оборотов производства?

«Факторингом мы пользуемся уже три года, хотя, конечно же, потребность в финансировании и дополнительном привлечение средств существовала со дня основания компании. Достаточно долго мы получали отказ от ведущих финансовых институтов и выслушивали пожелания «подрасти» и нарастить объемы производства перед обращением к ним».

«Только в 2014 году «Эдельвейс» обратился к факторингу, но обслуживание предоставлялось по достаточно высокой и неудобной процентной ставке. В «Сбербанк Факторинг» мы пришли год назад с уже готовой историей и определенным оборотом. Благодаря слаженной работе клиентских менеджеров, удалось очень оперативно и быстро заключить договор факторинга. На сегодняшний день эффективная ставка, которая была предложена «Сбербанк Факторинг», честно сказать, одна из лучших в России» - отметил генеральный директор «Эдельвейс»».

Факторинг на российском рынке ещё не приобрел характер массового продукта, и все же, Вы обратились именно к факторингу, почему?

«Любой финансовый инструмент, будь то кредит или факторинг, - это быстрое пополнение оборотного капитала. Я считаю, что на сегодняшний день для малого предприятия, такого как наше, с оборотом не более 200 миллионов в год, получить кредитование весьма сложно. Отсрочка с сетями-покупателями, по факту, может доходить до 60 дней, а за этот период нам необходимо осуществить 3 цикла поставок продукции. Поэтому факторинг для нас на сегодняшний день - это незаменимый и доступный инструмент пополнения капитала».

«Если говорить о развитие бизнеса в целом, то можно отметить следующую тенденцию: за три года выручка ООО «Эдельвейс» прирастает ежегодно в двойном объеме. Очевидно, что без факторинга мы бы не достигли таких результатов».
«Несомненным плюсом является и упрощенный электронный процесс взаимодействия с покупателями продукции через систему FactorPlat. Теперь без привлечения дополнительных сотрудников, а значит, снижая издержки, я как руководитель могу оперативно в онлайн-режиме изменять и контролировать все процессы реализации сделки: от заказа на финансирование поставки до последнего платежа по дебиторской задолженности».Удобно ли работать со «Сбербанк Факторинг» или все же есть какие-то замечания?

Удобно ли работать со «Сбербанк Факторинг» или все же есть какие-то замечания?

«За год работы нам не удалось столкнуться с какими-либо отрицательными сторонами взаимодействия со «Сбербанк Факторинг». Наоборот, мы можем отметить весомый плюс - это клиентоориентированность, что по опыту общения с топовыми факторинговыми организациями и крупными банками приятно удивило. Любой запрос, любой звонок не остается без отклика или без конкретных действий со стороны менеджеров «Сбербанк Факторинг»».

«При нынешней экономической ситуации работа с компаниями Группы «Сбербанк» - это не только история и репутация, но и надежность. Именно эти три главных достоинства удерживают «Эдельвейс» в «Сбербанк Факторинг». Если же говорить о перспективе развития отношений, то, несомненно, в планах наращивание оборотов производства и поставок. Как следствие, и расширение отношений с Фактором».

«Сбербанк Факторинг» готов оказать финансовую поддержку предприятиям малого бизнеса, которые испытывают трудности в получении традиционного банковского финансирования. Мы рады предложить выгодные условия для развития долгосрочных отношений с представителями того же сектора экономики, что и «Эдельвейс». Ведь факторинг - это по-настоящему действенный инструмент финансирования для развития малого и среднего бизнеса.

Факторинг никогда не был простым продуктом для финансовой организации. Несмотря на потенциально огромный спрос, предложение и число реальных сделок довольно ограничено.

Компаний и банков, развивающих факторинг в сегменте МСБ, немного — в России таких едва ли наберется больше двадцати

Так, сегодня факторинг используют порядка 6 тыс. российских компаний. Это очень небольшая цифра в сравнении с общим числом бизнесов, которые ведут активную экономическую деятельность (напомню, в стране зарегистрировано больше 2 млн малых и средних предприятий, включая индивидуальных предпринимателей).

Компаний и банков, развивающих факторинг в сегменте МСБ, также немного — в России таких едва ли наберется больше двадцати. Потому что сложно зайти на этот рынок и затем успешно на нем работать. Тем более сегодня, когда риски велики как никогда.

И кредит, и факторинг, часто сравнивают — оба продукта связаны с финансированием оборотного капитала. При этом, с точки зрения кредитора, факторинг — инструмент более защищенный: взамен выданных средств фактор (банк или факторинговая компания) получает право требования дебиторской задолженности, а компания-должник, как правило, более надежна, чем сам поставщик товаров и услуг.

Факторинг предполагает получение денег под гарантию будущих платежей от контрагентов

Например, федеральные торговые сети по кредитному рейтингу значительно превосходят многих своих поставщиков и подрядчиков. Однако платить за товар они предпочитают с большой отсрочкой.

Такую «благополучную» задолженность фактор и готов выкупать, предлагая, по сути, беззалоговое финансирование. Факторинг предполагает получение денег под гарантию будущих платежей от контрагентов, в то время как ситуация с беззалоговым кредитованием бизнеса остается довольно сложной. Кредитовать МСП без залога банки сегодня не готовы: текущий кризис продемонстрировал определенную нелояльность клиентов к этому инструменту. Доля просроченной задолженности в сегменте залогового кредитования была существенно ниже, поэтому банки отказались от высокорискового беззалогового варианта, где в современных рыночных условиях процентные ставки могут колебаться от 15% до бесконечности.

В то же время сегодня кредитору очень сложно оценить риски подобных продуктов, поэтому банку проще вообще отказаться от него, чем принять даже по очень высоким ставкам. Факторинг же позволяет МСП привлекать дополнительное банковское финансирование без залогов по вполне приемлемым ценам: 13-15% годовых. Поэтому тем, кто раньше работал по факторингу, но сейчас по тем или иным причинам не может пользоваться этой услугой, очень сложно ее заместить — для кредитного финансирования многим компаниям не хватает обеспечения.

Многие предприниматели предпочитают не связываться с госконтрактами

Являясь крупнейшим дебитором в нашей стране, государство все активнее пытается привлечь малых и средних предпринимателей к системе государственных контрактов: госорганы и госкорпорации, которых законодательно обязали размещать часть своих закупок в сегменте МСП, составляют сегодня примерно 50% российской экономики. Даже небольшая часть этого «пирога» способна стать серьезным стимулом для развития бизнеса в стране.

Многие предприниматели предпочитают не связываться с госконтрактами только потому, что понимают: бизнес не справится с крупными заказами, по которым предусмотрена длительная отсрочка платежа. Она может полностью истощить оборотный капитал небольшого предприятия. Не удивительно, что, согласно исследованию самочувствия малого и среднего бизнеса «Индекс Опоры RSBI», в 2016 году количество участников госзакупок среди малых компаний снизилось с 28% до 18%. Активный рост сегмента пока сдерживает законодательство, которое фактически запрещает применение факторинга в сфере госзаказа. Но государство уже обратило внимание на проблему, и, похоже, в ближайшем будущем можно ожидать ее решения. Ведь приоритет развития факторинга, как эффективного инструмента поддержки бизнеса, включен в стратегию развития МСП в России до 2030 года. В «Дорожную карту» стратегии попала необходимость создания и улучшения стандартов факторинга, а также запуск специализированных электронных площадок.

Российский рынок факторинга в 2016 году составил 2 трлн рублей, то есть примерно 2% ВВП (средний показатель по Европе — 4%, в странах-лидерах: Германии, Италии, Великобритании — гораздо больше). Четверть всего объема приходится на малые и средние предприятия. По оборотам в 2016 году рынок вырос на 13%, но по объему портфеля он практически не изменился, оставшись на уровне 2015 года.

Снятие законодательных ограничений в части применения факторинга в сегменте госзаказа позволит рынку как минимум удвоиться

Это связано с тем, что часть компаний-заемщиков покинула рынок из-за экономического кризиса, однако надежные контрагенты активнее использовали факторинг для развития собственного бизнеса. В 2017 году основные игроки ожидают рост сегмента: кризис, сильно отразившийся на отрасли, остался позади, деловая активность оживает. Рынок факторинга, появившийся в России во второй половине 1990-х, до сих пор остается узким. Среди основных игроков не более 20 имен, среди которых Промсвязьбанк является одним из лидеров. В силу большой доли госсектора в ВВП России снятие законодательных ограничений в части применения факторинга в сегменте госзаказа позволит рынку как минимум удвоиться и достигнуть 4 трлн рублей уже в перспективе ближайших одного-двух лет. При этом зарубежная практика показывает, что факторинг — одинаково эффективный и востребованный инструмент МСП как в коммерческом, так и в государственном секторе. Ни в одной европейской стране сегодня не существует подобных законодательных ограничений применения факторинга в области госзаказа.